왜 ‘중도해지 조건’이 중요할까?
청년도약계좌는 최대 10년간 유지할 수 있는 정부지원 목돈 형성 상품입니다. 하지만 현실적으로 10년을 온전히 유지하는 청년은 많지 않죠. 따라서 중도해지 조건과 불이익 여부는 반드시 알고 넘어가야 합니다.
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특히 ‘기여금 환수’, ‘비과세 혜택 유지 여부’, ‘수령 가능한 원리금 규모’는 중도해지 시 핵심 포인트입니다.
1️⃣ 청년도약계좌 중도해지 기준은?
청년도약계좌를 해지하는 경우, 일반적으로 “정부기여금 회수 여부”에 따라 중도해지 유형이 달라집니다.
🟡 중도해지 구분
| 구분 | 해지 시점 | 정부기여금 | 이자소득 비과세 | 기타 |
|---|---|---|---|---|
| 일반 중도해지 | 6년 미만 | 전액 환수 | 유지 불가 | 원금+이자만 수령 가능 |
| 조건부 중도해지 | 6년 이상 | 일부 유지 | 유지 가능 | 일부 기여금 수령 가능 |
| 만기해지 | 10년 유지 | 100% 수령 | 비과세 유지 | 기여금+복리이자 모두 수령 |
⚠️ 해지 사유가 부득이한 경우(취업 실패, 부상 등), 일부 예외 조항 적용 가능 (서민금융진흥원 심사 필요)
2️⃣ 중도해지해도 손해 덜 보는 방법
✅ 최소 6년은 유지하자
- 6년 이상 유지 시 조건부 해지 가능
- 이 경우 정부기여금 일부 수령 + 비과세 혜택 유지
- 퇴직금, 결혼자금 등 중도 인출 사유 미리 계획하기
✅ 납입금 유예제도 활용
- 매월 납입이 어렵다면 ‘납입 유예제도’ 활용 (최대 12회)
- 중도해지 대신 유예로 계약 유지 가능
✅ 은행 이자율 + 정부기여금 시뮬레이션 필수
- 시중이율이 낮은 은행 피하기
- 정부지원금 누적 시뮬레이션은 청년도약계좌 계산기 참고
3️⃣ 실제 사례로 보는 해지 손익 비교
| 유지기간 | 월 납입 | 기여금 수령 가능성 | 예상 총액 (원금+이자) |
| 3년 | 30만원 | 없음 | 약 1,080만원 |
| 5년 | 50만원 | 없음 | 약 3,000만원 |
| 6년 | 50만원 | 일부 가능 | 약 4,500만원 |
| 10년 | 70만원 | 100% 수령 | 약 1억 2천만원 |
💡 포인트: 중도해지를 고려하더라도 6년 이상 유지하면 손해 최소화 가능
❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 중도해지하면 정부기여금은 무조건 날아가나요?
A. 6년 미만 해지 시 전액 환수, 6년 이상 해지 시 일부 수령 가능성이 있습니다.
Q2. 중도해지 사유로 인정받는 조건이 따로 있나요?
A. 예. 질병, 실직, 재난 등 부득이한 사유일 경우 서류 제출 후 일부 예외 적용될 수 있습니다.
Q3. 기여금 수령한 해에도 소득세 신고에 포함되나요?
A. 정부기여금은 과세되지 않으며, 이자소득도 비과세입니다 (단, 중도해지 시 과세될 수 있음)
📎 참고 자료 및 공식 안내
청년도약계좌 정부지원금 계산법 총정리